पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय न सिर्फ कम क्रेडिट स्कोर, न्यूनतम आय या खराब लोन चुकाने का रिकॉर्ड अप्लाई किए गए एप्लीकेशन रिजेक्ट होने के कारण हो सकते हैं। बल्कि ये कुछ और भी कारण हैं।
क्रेडिट स्कोर आपकी बिल पेमेंट करने की कैपेसिटी का संकेत देता है। आमतौर पर, 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 750+ को बेहतरीन माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक को आपकी लोन चुकाने की कैपेसिटी पर संदेह हो सकता है, जिससे आपका आवेदन रिजेक्ट हो सकता है। इसके साथ ही डीटीआई रेश्यो जितना कम होगा, आपको लोन मिलने में इतनी आसानी होती है। आमतौर पर 36 फीसदी से कम रेश्यो को अच्छा माना जाता है।
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बैंक यह तय करना चाहती है कि आप लोन की ईएमआई (Equated Monthly Installment) का पेमेंट करने में सक्षम हैं। अगर आपकी इनकम कम है या आपकी इनकम का सोर्स अनस्टेबल है, तो बैंक को आपकी वापसी की कैपेसिटी पर संदेह हो सकता है। लोन आवेदक ने ज्यादा राशि की मांग की हो सकती है, जो उनकी आय के हिसाब से असाधारण हो।
यह अनुपात आपकी कुल मासिक आय की तुलना में आपके मासिक लोन को जमा करने से करता है। अगर आपका लोन आय के अनुपात से ज्यादा है,तो यह दर्शाता है कि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही लोन चुकाने में जा रहा है। इससे बैंक को यह चिंता हो सकती है कि आप नए लोन का बोझ नहीं उठा पाएंगे। वहीं, अगर आवेदक पहले से ही अन्य लोन की कई योजनाओं में शामिल हैं, तो उनके लोन आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है।
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लोन के लिए आवेदन करते समय, यह तय करें कि आप सभी मांगी गई दस्तावेज जमा करते हैं और आपके द्वारा प्रदान की गई सभी जानकारी सटीक और अपडेट है। किसी भी विसंगति या अधूरी जानकारी से आपका आवेदन रिजेक्ट हो सकता है। अगर आवेदन के साथ आवश्यक दस्तावेज नहीं हैं या वे इधर-उधर का है, तो भी आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है।
अगर आप पहले लोन चुकाने में चूक गए हों, तो बैंकों को आप पर फिर से भरोसा करने में कठिनाई हो सकती है। साथ ही आपके आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है। साथ ही अगर आवेदक पर किसी अदालती कार्यवाही का मामला चल रहा हो या उनका कोई लिया हुआ लोन पेंडिंग हो, तो लोन आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है। वहीं, अगर आप बार-बार जल्दी जल्दी नौकरी बदल रहे हैं, तो इससे भी आपको लोन लेने में समस्या आ सकती है. ऐसे में बैंक को ये मैसेज जाता है कि आपकी नौकरी स्थिर नहीं है।
कुछ लोन के लिए, बैंक को जमानत की जरूरत होती है, जो एक प्रकार की गारंटी होती है कि अगर आप लोन का भुगतान करने में चूक करते हैं, तो बैंक लोन की राशि वसूल करने के लिए जमानत को जब्त कर सकता है। अगर आपके पास पर्याप्त जमानत नहीं है, तो आपका लोन आवेदन रिजेक्ट हो सकता है।
अगर आपका लोन आवेदन रिजेक्ट हो जाता है, तो निराश न हों। कारण जानने का प्रयास करें और उन कमियों को दूर करें। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें, अपनी आय बढ़ाने के तरीके अपनाएं, या किसी गारंटी की तलाश करें। एक बार जब आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर लेते हैं, तो आप फिर से आवेदन कर सकते हैं।
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