करती हैं इन्वेस्टमेंट, तो जान लीजिए SIP, STP और SWP के बीच का अंतर...वरना मोटे रिटर्न से जाएंगी चूक

अगर आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा इन्वेस्टमेंट करना चाहती हैं या रिटायरमेंट के बाद हर महीने एक फिक्स्ड अमाउंट पाना चाहती हैं या फिर एक बार पैसा लगाकर धीरे-धीरे उसे ट्रांसफर करना चाहती हैं? ऐसे में आपको SIP, STP और SWP के बारे में जानना बेहद जरूरी है। ये तीनों इन्वेस्टमेंट किसी न किसी उद्देश्य के लिए बनाए गए हैं। बस आपको अपनी जरूरत के हिसाब से चयन करना होगा। आज हम आपको सरल भाषा में SIP (Systematic Investment Plan), STP (Systematic Transfer Plan) और SWP (Systematic Withdrawal Plan) के बारे में बताने जा रहे हैं। 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP क्या है?(What is SIP)

अगर आप म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे इन्वेस्टमेंट करने की प्लानिंग कर रही हैं, तो SIP आपके लिए अच्छा ऑप्शन हो सकता है। इसमें आप हर हफ्ते, हर महीने, तीन महीने में एक तय अमाउंट को म्यूचुअल फंड में लगा सकती हैं। इसमें एक साथ बड़े अमाउंट को लगाने की जरूरत नहीं होती है। आप छोटी-छोटी किस्तों में इन्वेस्टमेंट कर सकती हैं और लॉन्ग-टर्म में बड़ा फंड बना सकती हैं। 

SIP के फायदे क्या हैं?(Benefits of SIP)

• जब आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा लगाती हैं, तो कभी जब मार्केट नीचे जाता है, तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं। जब मार्केट ऊपर जाता है, तो कम। इससे लंबे टाइम में आपका इन्वेस्टमेंट बैलेंस बना रहता है और जोखिम कम हो जाता है। 
• SIP में जो रिटर्न आपको मिलता है, वो दोबारा इन्वेस्ट होता रहता है। इससे आपके पैसे पर भी पैसा बनता है और धीरे-धीरे छोटी रकम एक बड़ा फंड बन जाती है।
• SIP की शुरुआत आप केवल 500 रुपये से ही कर सकती हैं। 
• SIP के जरिए आपके बैंक अकाउंट से हर महीने तय तारीख के हिसाब से पैसा कट जाता है। आपको हर बार इन्वेस्टमेंट करने के लिए याद रखने की जरूरत नहीं पड़ती है।

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किसके लिए है SIP?

SIP उन लोगों के लिए बेस्ट होती है, जिनकी सैलरी मंथली है। ऐसे लोग हर महीने छोटा अमाउंट इन्वेस्ट करके अपने रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई, शादी या घर खरीदने के लिए पैसा जमा कर सकते हैं। 

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान यानी STP क्या है?(What is STP)

• अगर आपके पास एक साथ कोई मोटी रकम है (जैसे बोनस, FD की मैच्योरिटी या प्रॉपर्टी से मिली रकम) और आप उसे शेयर मार्केट में लगाने से डरते हैं, तो STP एक समझदारी भरा ऑप्शन है।
• इसमें आप पहले उस पैसे को किसी सुरक्षित फंड (जैसे लिक्विड या डेट फंड) में लगाते हैं, फिर हर महीने एक तय रकम धीरे-धीरे इक्विटी फंड में ट्रांसफर करते हैं। 

STP के फायदे क्या हैं?(Benefits of STP)

• STP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको पूरा पैसा एक साथ इक्विटी फंड में लगाने की जगह धीरे-धीरे ट्रांसफर करने का मौका मिलता है। इससे शेयर मार्केट के ऊपर-नीचे होने का असर कम पड़ता है। 
• जब तक आपका पैसा इक्विटी फंड में नहीं जाता है, तब तक वह डेट फंड में रहता है। डेट फंड में भी आपको कुछ न कुछ रिटर्न मिलता रहता है। 
• अगर आप एक ही बैंक के अंदर STP करते हैं, तो यह आमतौर पर आसान और कम टैक्स असर वाला होता है। हालांकि, हर ट्रांसफर को रिडेम्प्शन माना जाता है, इसलिए उस पर कैपिटल गेन्स टैक्स लग सकता है। 

किसके लिए STP अच्छा?

अगर आपके पास एक बंधा पैसा है। जैसे- बोनस, FD का पैसा या प्रॉपर्टी बेचने के बाद मिलने वाली रकम। आप शेयर बाजार में धीरे-धीरे इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो STP आपके लिए बढ़िया ऑप्शन हो सकता है। खासकर उन लोगों के लिए जो सीधे इक्विटी में पैसा लगाकर रिस्क नहीं लेना चाहते हैं। 

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सिस्टमेटिक विथड्रॉल प्लान यानी SWP क्या है?(What is SWP)

यह ऐसा म्यूचुअल फंड है, जिससे आप अपने इन्वेस्टमेंट से हर महीने, तिमाही या साल में एक तय राशि निकाल सकते हैं। उदाहरण के तौर पर अगर आपने 5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में लगाए हैं और आप चाहते हैं कि हर महीने आपको 5 हजार रुपये मिलते रहें। इसके लिए, म्यूचुअल फंड कंपनी इस पैसे को आपके फंड से निकालकर आपके बैंक अकाउंट में भेजती रहेगी। यह पैसा म्यूचुअल फंड की कुछ यूनिट्स बेचकर दिया जाता है। 

SWP के फायदे क्या हैं?(Benefits of SWP)

अगर आपको रिटायमेंट के बाद हर महीने एक तय राशि की जरूरत है, तो आपको SWP में इन्वेस्ट करना चाहिए।

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